大家有没有想过一个问题,如何低首付在厦门买二套房?一般想买二套房的主要分为这两种情况

1、当下有一套,已结清贷款

首套房是很早就买,按揭已经还完,如今也增值了不少,想改善居住环境,再买一套大点的。

2、当下有一套,有小部分按揭

房子已经增值不少,也够住了,但是还有小部分按揭,不过出于改善孩子教育目的,想再买第二套。

以上两种情况下,想再买第二套,如果是第一种情况,目前厦门认贷不认房,二套的首付还不高,30%,如果首套还有部分公积金贷款,那么二套首付就高了。

如何低首付在厦门买二套房?的图片 第1张

买房和抵押贷一直有着千丝万缕的关系,有人抵押首套买二套,有人全款买房再抵押,更有胆儿大的暴力加杠杠,垫资买了再抵押。这些骚操作在2020年的时候,那些炒房团玩得老6了。而今年抵押贷的政策和2020一样的宽松,现在厦门的限购又开了口子,那必然会有人打起抵押贷买房的主意。

对一些改善需求的朋友来说,买的都是大户型。如果不抵押,单靠手里的自有资金很难在厦门选到不错的房子。

一个抵押首套买二套的真实故事

2014年,老刘家早年在厦门岛外买了一套新房,和很多低预算购房者一样,他们这套房注定只是过渡。

2020年,老刘的女儿4岁,马上面临上小学的问题。但房子对应的学区并不好,因此,老刘家有了再买第二套的打算。

经历一个多月的看房后,老刘两口子相中了思明区的建兴小区。总价400万,两房的老破小

三成首付需120万,但老刘首套房有20万的公积金房贷未结清。所以他第二套要拿7成的首付,也就是280万。

可老刘家庭存款只有80W左右,这280万的首付自己是拿不出来的。

解决办法

当时我给的建议,用手里的现金还掉首套房的公积金贷款。虽然公积金贷款利率很低,提前结清有点可惜。但没有办法,厦门的贷款政策对刚改和置换就是不太友好。

而结清房贷之后,老刘就只需要拿4成首付—160万。除了扣掉公积金的20万后,手上现金还有60万,这另外还差100万从哪里来呢?

老王现在的房子价值300万,抵押贷款贷了100万,30年期/利率4%,等额本息还款。

这样下来的话,首套是抵押贷,月供4700左右,二套是商业房贷12000左右,总共加起来,月供16700,这对于老刘夫妻月收入25000以上的家庭来说,还是问题不大,在可控范围之内,不影响生活。

从规定上来说,抵押贷款资金严禁用于买房。如果借款人贷后管理没做到位,就存在被抽贷的可能。

所以,比较保险的操作是抵押贷资金持有3~6个月再按揭买房,或者抵押贷款和按揭贷款的借款人不是同一家庭。又或者不做按揭直接全款,然后再抵押。

另外,在办理按揭时个人及家庭名下近期有大额消费分期、抵押贷、信用贷记录,可能会被要求结清之后才予以办理。

这就是为了防止购房者暴力加杠杆买房、炒房。你们看厦门去年严查首付款来源,不光是近期有新增贷款要结清,而且你找亲戚临时借钱都不行。

但在今年,其实这个问题应该不大。今年上边要救市,鼓励大家买房,所以你只要愿意买房,那银行也不会管你买房的钱从哪儿来了。比如,最近厦门某行的按揭贷款政策:

如何低首付在厦门买二套房?的图片 第2张

各位细品!

最后,买房要根据自己的需求出发,客观地衡量自己可承受的月供金额,切勿盲目加杠杠!