如何利用厦门房产,去申请厦门经营贷优化债务呢?大多数以贷养贷的人都是在债务上很乱:网贷、信用卡套现,银行信用贷,拆东墙补西墙,在我身边这样的朋友不是个案,而是有不少。但是这些人在厦门又有一套甚至多套房子,所以,一般我都会叫他们利用手头上的房子优化下债务。很多人疑问:按揭房贷要不要转成经营贷,大家看下面的债务优化案例,大概就能明白。即使是你没有营业执照也可以做。

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如何利用厦门房产优化债务?的图片 第1张

乱七八糟的债务

首先来看我的朋友是怎么样以贷养贷的,原本借款包括每期的信用卡分期,一个月要还将近两万多,到期日了,没钱还款,又找可以撸的网贷,先还信用卡,问题时网贷也是每期要还,又从信用卡撸出来还网贷,循环往复,最终发现换的本金很少,这种情况,在你没有外来现金流的情况下,只会雪球越滚越大。

这个月搞一次,下个月又搞一次,结果就是在征信上越来越花,弄得最后银行的信用贷都不给放了。

如何利用厦门房产优化债务? 第2张
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为什么说房产抵押可以优化债务

厦门的房子如果早起买的,现在其实已经增值不少了,即使是近两年买的,如果你之前首付的成数比较高,比如四成,那么利用手头的房产,可以很好的优化债务。

什么是房产抵押

什么是房产抵押,从银行的角度不叫房屋抵押贷款。

分为个人类贷款和对公类贷款。个人类包括经营和消费(就是上班族和做生意的商户)。对公类的话就是企业类型的贷款,一般申请以企业为主体,额度都在300万以上甚至上亿。

房屋抵押只是一个担保方式。有抵押担保,信用免担保,组合担保,质押,保证等各种各样的担保方式。只是房屋抵押相对而言有较保值(或增值)的资产为前提,比较被银行认可。所以大家都习惯性的叫房屋抵押贷款。

房产抵押的优点

1、利率相对较低。由于借款人提供了房产做抵押,贷款机构需要承担的风险相对较小,也更愿意给予借款人较低的利率。

这意味着你无须承担太大的还款压力,可以更好地去做自己的事,而且每个月少还一点,长久下来,想必也是一笔可观的金额。

2、贷款期限较长。跟无抵押贷款、汽车抵押贷款等相比,房产抵押贷款的期限是比较长的。最长授信期限可达30年。

这对于大多数办理房产抵押贷款的人来说,都是一件可以缓解资金压力和生活压力的事情。毕竟我们的生活除了还月供,还有很多地方需要资金的支持。

3、贷款额度较高。由于房屋属于价值较高的固定资产,因此银行能给到的额度自然比其他的贷款方式要高出很多。

当然,房产抵押贷款,你如果用于经营的话,不仅要看到他的优点,还有一定的风险,这就需要有更深入了解,但是一般,你去找中介的话,大部分中介可能不会告诉经营贷的风险的。这个我们在以后的文章里面也会详细说到。

回到开始我说的那位朋友,他在厦门的房产,20年购买时350万,首付了150万,按揭还剩193万,欠债50万,手头上没什么资金了,怎么操作才能优化他的债务呢?

债务优化步骤

1、准备经营贷资料

由于朋友是开店的,个体户,手头上有现成的营业执照,每个月都有流水,这些刚好很符合房产抵押经营贷的要求,我们给最优的建议就是把房子按揭置换成抵押经营贷。朋友也接受了,在这之前我叫他把所有材料准备好,然后提交给厦门银行

2、银行初审

由于是经过我们的渠道,资料齐全,银行也比较喜欢我们这种单子,所以初审很快,一切顺利。房产评估(22年6月给的评估价都达到380万,即使按照最低的7成放款,也有266万),上门拍照等同步进行。

3、银行复核审批

初审过了后,提交正式材料,等待银行授信,同时我朋友准备过钱资金,准备赎楼,虽然厦门个别银行有做二次抵押,但是手续更多,可选的银行也不多,所以我们建议他直接结清按揭,重新抵押,虽然增加点成本,但是值得的。

4、抵押厦门房产

银行复审通过,准备抵押合同,此时就可以去按揭银行结清贷款,解压后,一般合同也出来了,此时可以去新的银行重新抵押,一般第二天或者第三天就放款。

更多厦门房产抵押经营贷办理流程,请参考之前的写的文章。

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以上只是大概说下这个单子的情况。最后朋友,放款260万,扣掉按揭193万,还剩67万现金,再还去欠债的50万,还剩下17万,此时每个月只需还款8600左右利息(年化4.0%),这是厦门银行的利息,其实还有更低的,只是时间周期比较短,朋友怕三年内,生意不起色,所以选择周期更长的厦门银行的抵押经营贷。

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