我们都知道,进过这几年发展,想要贷个款比以前容易多了,同时问题也来了,比如当你在厦门申请贷款时,面对这么多的个人贷款产品分类,有时候真不知道哪个好,哪个不适合自己。代经理总结下市面上的贷款产品,主要是信用贷和抵押贷用的人比较多,特别是信用贷,因为方便快捷,很受大家欢迎。

贷款种类多,如何选择 第1张

下面就从资金大小需求、利率高低、还款方式以及申请时间长短四个方面,说下在厦门如何选择银行和产品。

1、资金需求大小

一般来说信用贷产品额度会相对较低,如果你需求的金额比较低,那么信用卡,银行信用贷款都是可以申请。如果需求的金融比较大,那么肯定优先选择抵押贷款。比如我在厦门,想周转十几万,只要你有稳定工作单位,在厦门公积金有交,很多银行的消费信用贷都可以申请。

厦门贷款产品多,如何选择适合自己的? 第2张
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如果是大额的,几百万的,选择抵押贷才可能满足你的要求。

2、还款方式的选择

如果你是企业法人,那么先息后本肯定是你优先选择的。毕竟这样资金利用率高。如果你是个人,那么等额本息,先息后本都是可以选择,具体以你实际的还款能力来计算。简单说,最近一年急需资金,那么先息后本优先考虑,如果是缓解当前困境的,未来也不会用到大笔资金的,那么等额本息咯。

3、贷款利率高低

一般来说,四大行的贷款利率最低,其次是商业银行,再其次是消费金融,最后才是小贷网贷。厦门四大行,个人最喜欢的就是建行,其他的像比如厦门银行的E秒贷就很方便,要求也不是很高,然而利率还不高。

关于利率的,还有很多知识点要说,因为利率这个东西,由于不懂,很多小白被表象迷惑。最简单的就是,等额本息的利率和先息后本的利率,相差的不止一个数量级哈。还有一点就是,虽然厦门四大行利率低,但是要求也会相对较高,所以如果你的征信不好,那么四大行就有点难度。

4、申请周期的长短

看你资金需求急不急,如果比较急的话,那么建议选择信用类贷款,这种比较快,很多都是当天放款的。如果需求资金不急的话且需求金额比较大的话,那么建议你选择抵押类的贷款。

信用贷和抵押贷的优缺点

综合以上内容,我们总结下信用贷和抵押的各自的优点

抵押贷的优点

1、利率低,在所贷资金和所选还款周期一样的情况下,相比信用贷款,能为你节省一笔不少的利息。

2、额度高,能基本满足你对大额资金的需求。

3、还款周期的选择性多,能较好的减轻还款压力。

如果你需要大量资金,而且短期内无法还清,可以选择抵押贷款。

质押贷的缺点

1、时间长:抵押贷款程序较为繁琐,需要提供的资料和办理的手续比较多,比如:房产抵押贷款,整个流程下来所需时间较长。一般在10-15天左右。所以,放款速度相对较慢。

信用贷的优点

1、审批和放款速度快,比较适合短期个人消费贷款。

2、材料流程简单,配偶家人可不知晓。

3、还款灵活,大额可分多家银行,分批进行还款。

信用贷的缺点

1、利率相对较高,由于贷款风险不同,所以信用贷款的利率也会比较高,当然同一个信用贷款,不同的用户、不同的银行利息都会有所差异,这里指的是平均来说,信用贷款利率比抵押贷款高。

2、额度有限,信用贷款由于不需要担保抵押,所以风险比较大,大多数银行的信用贷款额度上限不高。

3、还款周期短,信用贷款的还款周期普遍在1~5年左右,部分银行可以到8年期。

4、要求相对较高,由于是信用贷,风险系数比抵押贷高,自然要求比较高,会更看重征信表现,如果是抵押贷,更看重抵押物值不值钱。

信用贷款和抵押贷款各有优劣,根据自身需求选择适合自己的才是最重要的!